¿Puede El Vendedor Pagar Tus Costos de Cierre en Florida? La Guía Completa Que Los Compradores de Tampa, Royal Palm Beach, Port St. Lucie y Fort Pierce Necesitan

Muchos compradores en Tampa, Royal Palm Beach, Port St. Lucie, Fort Pierce, y el Sur de Florida se sorprenden al aprender que el vendedor puede ayudar a pagar parte de los costos de cierre del comprador.

Esto se conoce como crédito del vendedor, concesión del vendedor, contribución del vendedor, o contribución de una parte interesada.

Para muchas familias en Florida, esta estrategia puede hacer una gran diferencia.

¿Qué Es Un Crédito Del Vendedor?

Un crédito del vendedor es dinero que el vendedor acepta contribuir hacia los costos de cierre y gastos prepagados permitidos del comprador.

Normalmente, esto no significa que el vendedor le entrega dinero directamente al comprador. El crédito se escribe en el contrato de compra y se aplica en el cierre para reducir la cantidad de dinero que el comprador necesita traer.

El crédito puede ayudar con cargos del prestamista, costos de título, impuestos prepagados, seguro de vivienda, reservas de escrow, puntos de descuento, y otros costos permitidos según el tipo de préstamo.

Por Qué Los Créditos Del Vendedor Son Importantes en Florida

Comprar una casa requiere más que el enganche.

Muchos compradores necesitan dinero para:

Enganche
Costos de cierre
Impuestos prepagados
Seguro de vivienda
Reservas de escrow
Inspección
Tasación
Mudanza
Ahorros después del cierre

Por eso los créditos del vendedor pueden ser tan valiosos. Un comprador puede calificar para la hipoteca, pero todavía sentirse presionado por la cantidad de dinero necesaria para cerrar.

Un crédito del vendedor puede reducir esa carga.

¿Cuánto Puede Contribuir El Vendedor?

La cantidad máxima depende del tipo de préstamo.

Para préstamos convencionales, Fannie Mae permite contribuciones de partes interesadas según el enganche y la ocupación. Para una residencia principal o segunda casa, el límite generalmente es 3% cuando el préstamo es mayor de 90% del valor, 6% cuando está entre 75.01% y 90%, y 9% cuando es 75% o menos. Propiedades de inversión generalmente tienen un límite de 2%. 

Para préstamos FHA, HUD indica que las partes interesadas pueden contribuir hasta 6% del precio de venta hacia cargos de originación, costos de cierre, gastos prepagados y puntos de descuento. 

Para préstamos VA, el Departamento de Veterans Affairs indica que los vendedores o constructores pueden ofrecer créditos para costos de cierre, pero las concesiones del vendedor están limitadas a no más de 4% del valor razonable de la casa. 

Ejemplo de Crédito Del Vendedor

Digamos que un comprador en Florida está comprando una casa por $400,000.

Si los costos de cierre y gastos prepagados estimados son $12,000, el comprador podría negociar que el vendedor contribuya $10,000 hacia esos costos, si el programa de préstamo lo permite y el vendedor acepta.

Eso puede reducir significativamente la cantidad de dinero necesaria para cerrar.

Crédito Del Vendedor Versus Reducción de Precio

Muchos compradores piensan que una reducción de precio siempre es mejor. Pero no siempre es así.

Una reducción de $10,000 en el precio puede bajar el pago mensual un poco.

Pero un crédito de $10,000 del vendedor puede reducir la cantidad de dinero necesaria para cerrar por miles de dólares.

Para compradores con poco efectivo disponible, el crédito del vendedor puede ser más útil que una reducción de precio. Para compradores con bastante efectivo, una reducción de precio puede ser mejor.

Por eso la estrategia importa.

Cuándo Funcionan Mejor Los Créditos Del Vendedor

Los créditos del vendedor pueden ser más fáciles de negociar cuando:

La casa lleva más tiempo en el mercado
El vendedor ya bajó el precio
La propiedad necesita arreglos cosméticos
Hay menos ofertas compitiendo
El comprador está bien pre-aprobado
La oferta es clara y fuerte
El mercado está cambiando a favor del comprador

En un mercado muy competitivo, puede ser más difícil conseguir créditos. Pero cuando el mercado se enfría, los créditos del vendedor pueden ser una herramienta poderosa.

El Error Más Grande Que Cometen Los Compradores

El error más grande es pedir un crédito del vendedor sin saber los límites del préstamo.

Si el comprador pide demasiado, quizás no pueda usar todo el crédito. Normalmente, los créditos del vendedor no pueden convertirse en dinero extra para el comprador más allá de los costos permitidos.

Si sobra crédito, se puede perder o requerir cambios en el contrato.

Por eso es importante revisar la estrategia hipotecaria antes de hacer la oferta.

Por Qué Necesitas Guía Hipotecaria Local

Un comprador en Tampa, Royal Palm Beach, Port St. Lucie, o Fort Pierce no debe adivinar cómo estructurar créditos del vendedor.

La estrategia correcta depende de:

Tipo de préstamo
Cantidad de enganche
Tipo de propiedad
Ocupación
Costos de cierre estimados
Motivación del vendedor
Tasación
Relación deuda-ingreso
Dinero disponible para cerrar
Opciones de bajar la tasa de interés

Un crédito del vendedor bien estructurado puede ayudar a reducir el dinero necesario para cerrar, mejorar la asequibilidad, o posiblemente ayudar a pagar puntos para reducir la tasa.

Tu Camino a Una Compra Más Inteligente en Florida

Si estás pensando comprar en Tampa, Royal Palm Beach, Port St. Lucie, Fort Pierce, o cualquier parte de Florida, los créditos del vendedor pueden ayudarte a reducir la carga inicial de efectivo.

Antes de hacer una oferta, es importante saber cuánto crédito permite tu programa, cuánto puedes usar realmente, y si te conviene más un crédito del vendedor o una reducción de precio.

Puedo ayudarte a revisar tus números, estimar tu dinero necesario para cerrar, comparar estrategias, y prepararte con una pre-aprobación fuerte.

Llame o envíe texto al 561-223-9347 o escriba a Edgar@TreasureCoastHomeLoans.com.

Comprar inteligentemente no es solamente encontrar la casa. Es estructurar bien el préstamo y la oferta.

La aprobación del préstamo no está garantizada y está sujeta a la revisión de la información por parte del prestamista. Todas las aprobaciones son condicionales y todas las condiciones deben ser cumplidas por el prestatario. Un préstamo solo está aprobado cuando el prestamista ha emitido aprobación por escrito y está sujeto a todas las condiciones del prestamista. Cualquier tasa o término especificado depende de la aprobación del préstamo y está sujeto a cambios sin previo aviso debido a condiciones impredecibles del mercado.

Innovative Mortgage Services, Inc. es un prestamista con licencia en Florida.
Company NMLS #250769
Originator NMLS #230414

Florida Mortgage Lender License, License/Registration #: MLD178
Florida Mortgage Lender Servicer License, License/Registration #: MLD2167

Prestamista de Vivienda Equitativa
Equal Housing Lender