Dos Casas de $450,000 en Florida Pueden Tener Pagos Mensuales Muy Diferentes: Lo Que los Compradores Inteligentes Comparan Antes de Hacer una Oferta
Encontraste una casa.
El precio es $450,000.
Encontraste otra casa.
También cuesta $450,000.
Mismo precio.
Entonces, aproximadamente el mismo pago mensual, ¿verdad?
No necesariamente.
En Florida, dos viviendas con exactamente el mismo precio de compra pueden tener costos mensuales sorprendentemente diferentes.
Y esto es algo que quiero que todo comprador comprenda antes de enamorarse de una propiedad.
El precio que aparece en el anuncio te dice cuánto está pidiendo el vendedor por la vivienda.
No te dice cuánto te costará a ti vivir en ella cada mes.
Si estás comprando una vivienda en Port St. Lucie, Royal Palm Beach, Wellington, Tequesta, Jupiter, Tampa o en cualquier otra ciudad de Florida, no compares propiedades únicamente por su precio.
Compara el costo mensual completo de ser propietario.
El Precio de Compra Es Solo el Comienzo
Tu pago mensual de vivienda puede incluir diferentes componentes.
Dependiendo de tu préstamo y de la propiedad, estos pueden incluir:
Capital.
Intereses.
Impuestos sobre la propiedad.
Seguro de vivienda.
Seguro contra inundaciones, cuando corresponda.
Seguro hipotecario, cuando corresponda.
Cuotas de HOA o de condominio.
Y estos costos pueden variar considerablemente de una propiedad a otra.
Por eso decir:
“Puedo comprar una casa de $450,000.”
No siempre es suficiente.
Prefiero saber:
“¿Con qué gasto mensual total de vivienda me sentiría realmente cómodo?”
Ese es un número mucho más importante.
Considera Dos Casas con el Mismo Precio
Imagina dos viviendas.
Ambas cuestan $450,000.
La Casa A tiene un costo de seguro relativamente moderado, impuestos sobre la propiedad más bajos y no tiene HOA.
La Casa B tiene un seguro más costoso, impuestos más altos y una cuota mensual de HOA de $300.
El precio de compra es exactamente el mismo.
El costo de ser propietario no lo es.
Dependiendo de los números reales, esa diferencia podría cambiar considerablemente tu obligación mensual e incluso podría afectar tu calificación hipotecaria.
Esto es especialmente importante en Florida, donde los seguros, los impuestos y otros costos relacionados con la propiedad representan una parte importante de la verdadera asequibilidad de una vivienda.
La Casa Más Cara No Siempre Es la Más Costosa de Mantener
Aquí es donde las cosas se ponen interesantes.
Una vivienda con un precio de venta más alto podría tener un costo mensual total similar o, en determinadas circunstancias, incluso menor que una propiedad con un precio de compra inferior.
¿Cómo?
Quizás tiene un seguro considerablemente más económico.
Impuestos sobre la propiedad más bajos.
No tiene HOA.
No requiere seguro contra inundaciones.
O simplemente la estructura del financiamiento funciona de manera diferente.
Eso no significa que automáticamente debas comprar la vivienda más cara.
Significa algo mucho más importante:
Debemos analizar los números antes de asumir cuál vivienda realmente es más asequible.
El Seguro de Vivienda en Florida Debe Analizarse Temprano
El seguro no debería ser algo que investigues al final del proceso de compra.
Especialmente en Florida.
Existen señales alentadoras de estabilización en el mercado de seguros de Florida, incluyendo mayor participación de aseguradoras y compañías que han presentado reducciones de tarifas después de los cambios implementados en los últimos años.
Sin embargo, el costo de asegurar una propiedad específica todavía puede variar considerablemente.
La antigüedad del techo.
El tipo de construcción.
La ubicación.
Las características de mitigación contra viento.
El historial de reclamaciones.
La exposición a inundaciones.
Y otras características de la propiedad pueden influir en el costo.
Por eso recomiendo investigar el seguro temprano, no pocos días antes del cierre.
Cuidado al Mirar los Impuestos que Actualmente Paga el Vendedor
Esta es otra área donde los compradores pueden llevarse una sorpresa.
Tal vez encuentres la factura actual de impuestos sobre la propiedad y pienses:
“Perfecto. Eso es lo que voy a pagar.”
No necesariamente.
Los impuestos sobre la propiedad en Florida pueden cambiar después de una transferencia de propiedad.
Además, determinadas exenciones o limitaciones de valoración que benefician al propietario actual podrían no aplicarse de la misma manera al nuevo comprador.
Tu planificación hipotecaria debe considerar una estimación razonable de tus futuros impuestos, no asumir simplemente que pagarás exactamente lo mismo que el vendedor.
Tu Pago Cómodo Es Más Importante Que Tu Aprobación Máxima
Existe otra diferencia que quiero que todo comprador comprenda.
La cantidad para la que puedes calificar y la cantidad que deseas gastar no tienen que ser iguales.
Un prestamista puede determinar que cumples con los requisitos para determinado monto de préstamo.
Eso no significa que debas utilizar hasta el último dólar de tu capacidad de compra.
Tu vida continúa después del cierre.
Alimentos.
Vehículos.
Hijos.
Viajes.
Jubilación.
Ahorros.
Reparaciones.
Emergencias.
Y, espero, suficiente margen financiero para disfrutar realmente de la vivienda por la que trabajaste tanto.
No quiero que tu hipoteca sea dueña de ti.
Quiero que tu vivienda encaje cómodamente dentro de la vida que estás construyendo.
Pídele a Tu Profesional Hipotecario Que Analice la Propiedad Específica
Cuando encuentres una vivienda que realmente estés considerando comprar, envíale la propiedad a tu profesional hipotecario.
No digas simplemente:
“Está dentro del monto de mi preaprobación.”
Vamos más profundo.
¿Cuánto podrían ser los impuestos?
¿Cuánto podría costar el seguro?
¿Existe una HOA?
¿Podría requerirse seguro contra inundaciones?
¿Cómo afecta esta propiedad tu pago mensual estimado?
¿Cuánto dinero podrías necesitar para el cierre?
¿Continúa teniendo sentido la estrategia hipotecaria?
En algunas ocasiones, todos los números se ven excelentes.
En otras, los números pueden revelar que otra propiedad encaja mucho mejor con tu vida financiera.
Siempre que sea posible, esa conversación debe ocurrir antes de que estés emocional y financieramente comprometido con la propiedad.
Este Mercado Puede Darle una Ventaja al Comprador Preparado
Hay noticias alentadoras para algunos compradores de vivienda en Florida.
El inventario ha mejorado, algunas partes del mercado se han vuelto más equilibradas y análisis recientes muestran mejoras en la asequibilidad en varios mercados de Florida, incluyendo Port St. Lucie y Tampa, en comparación con el año anterior.
Eso no significa que todas las viviendas sean asequibles.
Significa que algunos compradores pueden tener algo extremadamente valioso:
Más oportunidades para comparar.
Y comparar correctamente puede ser una enorme ventaja.
No compares solamente cocinas.
No compares solamente pies cuadrados.
No compares solamente precios de venta.
Compara cuánto te costará ser propietario de cada vivienda.
Así compra un comprador informado.
La Conclusión
Cuando estés buscando una vivienda en Florida, no preguntes únicamente:
“¿Cuánto cuesta esta casa?”
Pregunta:
“¿Cuánto me costará realmente ser propietario de esta casa cada mes?”
Son dos preguntas completamente diferentes.
La vivienda correcta no necesariamente es aquella con el precio de venta más bajo.
Es aquella que encaja con tu familia, tus objetivos, tu financiamiento y tu vida financiera.
Tu Próximo Paso
Si estás buscando una vivienda en Port St. Lucie, Royal Palm Beach, Wellington, Tequesta, Jupiter, Tampa o en cualquier otra ciudad de Florida, envíame la propiedad antes de asumir cuánto será el pago.
Te ayudaré a mirar más allá del precio de venta y comprender los números relacionados con tu hipoteca que podrían afectar la compra.
Mi trabajo no consiste simplemente en decirte cuánto podrías calificar para pedir prestado.
Mi compromiso es ayudarte a comprender lo que estás comprando y cómo ese financiamiento puede encajar en tu vida antes de que recibas las llaves.
Información de Contacto
Edgar DeJesus
NMLS #230414
Llama o envía un mensaje de texto:
561-223-9347
Correo electrónico:
Edgar@TreasureCoastHomeLoans.com
Ayudando a compradores de vivienda en Port St. Lucie, Royal Palm Beach, Wellington, Tequesta, Jupiter, Tampa y comunidades en todo el estado de Florida a tomar decisiones hipotecarias informadas y con confianza.
Divulgación Importante
Este artículo tiene fines exclusivamente educativos e informativos y no constituye asesoramiento legal, fiscal, de seguros, financiero, inmobiliario ni hipotecario. Los gastos mensuales de vivienda pueden variar según numerosos factores, incluyendo el precio de compra, el monto del préstamo, la tasa de interés, el programa hipotecario, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vivienda y contra inundaciones, el seguro hipotecario, las cuotas de HOA o condominio, las características de la propiedad, las calificaciones del prestatario y los requisitos aplicables del programa.
Los impuestos sobre la propiedad y las primas de seguro utilizados durante la planificación hipotecaria son estimaciones y pueden diferir de los montos reales. Los compradores deben obtener información específica sobre impuestos, seguros, HOA, condominios y demás costos relacionados con la propiedad que estén considerando.
La aprobación del préstamo no está garantizada y está sujeta a la revisión y verificación de toda la información requerida por el prestamista. Las tasas de interés, la Tasa de Porcentaje Anual (APR), los programas hipotecarios, los créditos del prestamista, los puntos de descuento, los costos de cierre, los lineamientos de suscripción y la disponibilidad de los programas pueden cambiar sin previo aviso.
Innovative Mortgage Services, Inc. es un prestamista con licencia en Florida.
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